Nákladné investice jsou tím, co může ovlivnit vaši dlouhodobou finanční stabilitu, proto je třeba podobné výdaje plánovat a předem se na ně připravit. Investice bez rozmyslu by vás mohla dostat do finančních potíží na dlouhou dobu. Sestavili jsme podrobného průvodce, jak se na nákladnou investici připravit.

Stanovte si priority a cíle

Než se rozhodnete o koupi, důkladně posuďte, zda se jedná o luxus nebo nutnost. Potřebujete automobil, dodávku, novou kuchyňskou linku, rekonstrukci koupelny, podlahové vytápění, dovolenou na jachtě, plot kolem rodinného domu nebo novou příjezdovou cestu? Je jen tenká hranice mezi tím, jestli se jedná o splnění osobního přání nebo o věc, která je doopravdy důležitá.

Plánujte rozpočet a časové období

Čím delší čas máte na přípravu, tím lépe. V delším časovém horizontu stačí odkládat menší částky. Určete, kdy budete investici realizovat i to, jestli musíte celkovou částku uhradit jednorázově nebo v několika splátkách. Definujte maximální částku, kterou jste ochotni zaplatit, nezapomeňte připočíst dodatečné náklady. Vždy uvažujte i o nákladech, které se k investici váží v dlouhodobém horizontu, což bývají zpravidla náklady na údržbu, opravy a renovaci.

Zhodnoťte vlastní finanční situaci

Hledejte v rozpočtu zbytné výdaje, roztřiďte výdaje do kategorií. Měli byste být schopni odpovědět na otázku, kolik peněz vynakládáte měsíčně na jídlo, drogerii, zábavu, volný čas, aktivity dětí aj. U každé kategorie si určete limit, ten v měsíci dodržte. Pomohou vám aplikace pro správu osobních financí. Zjistíte, že na každé položce se dá ušetřit, revizi podrobte účty za energie nebo úvěry a půjčky. Náklady lze snížit restrukturalizací půjček, může vám pomoci Jakub Nečas.

Přesný rozpočet pomůže odhalit rezervy. Určete, kolik peněz můžete měsíčně na budoucí investici odkládat, nesmíte však ohrozit splácení půjček a závazků nebo dlouhodobého ukládání peněz na spořící produkty. Rezerva na nenadálé výdaje vám musí zůstat i po nákupu.

Zvolte způsob financování

Vždy existuje několik variant, jak nákladnou investici financovat. Pokud můžete uhradit celou částku z vlastních úspor, vyhnete se zadlužení a dalším nákladům v podobě úroků a poplatků. U automobilů, nábytku, kuchyňského zařízení aj. můžete využít splátkové programy, které nabízí prodejce, kontrolujte však úrokovou sazbu půjček. Někteří přistupují ke splátkovému prodeji nebo odložení plateb jako ke spotřebitelským půjčkám, jiní cílí na zvýšení obratu a nabízí prodej na splátky bez navýšení.

Další možností je kombinace vlastních úspor a půjčky nebo různé typy spotřebitelských úvěrů. V úvahu připadá také kreditní karta, ale pouze v případě, kdy jste si jistí, že úvěr dokážete splatit v takzvaném bezúročném období.

Vytvoření úsporného plánu

Pokud znáte cílovou částku, časový horizont a způsob financování, můžete si nastavit spořící plán. Spoření posílejte automaticky a ve stejné výši. Nastavte si trvalý příkaz. K úsporám vyhraďte samostatný účet nebo účel pomocí aplikací, které umožní rozdělení úspor do nejrůznějších kategorií. I drobné spoření by vám mělo přinášet zhodnocení, ačkoliv z důvodu potřebné likvidity a stále zvýšené inflaci, bude zhodnocení minimální. Zvolte některý ze spořících účtů.

Kontrola cen

Před nákupem důkladně prověřujte různé dodavatele, prozkoumejte možnosti a srovnejte cenové nabídky. Často můžete využít atraktivních slevových programů a bonusů. Jakmile se rozhodnete pro konkrétního prodejce, prověřte kvalitu produktu a zkontrolujte reference.

Pro nákladnou investici si připravte podrobný plán, stanovte si priority a k financování za pomocí úvěru přistupujte zodpovědně. Zkontrolujte na co si dávat pozor při sjednávání půjček a úvěr si vezměte jen v případě, že zařízení nebo vybavení potřebujete a není možné jej financovat zcela nebo z větší části z vlastních zdrojů.